¿Construir o comprar? : Por qué una solución SaaS es la mejor opción para digitalizar el onboarding

Cuando una entidad del sector financiero decide impulsar el camino de la transformación tecnológica y digitalizar sus procesos de onboarding, se encuentra con dos opciones: construir su propia plataforma o adquirir una solución externa.

Si decide comprar, se enfrenta a un nuevo dilema: escoger una empresa de software factory que cree una plataforma a medida de la organización o bien contratar una compañía de desarrollo de producto SaaS (Software as a Service o software como servicio, en español) que esté especializada en el diseño de soluciones digitales de adquisición de clientes.

Aunque la mayoría de las empresas están acostumbradas a contratar proveedores que les brindan soluciones basadas en el software como servicio para llevar adelante numerosos procesos, a la hora de digitalizar la captación de consumidores muchas no consideran esta tecnología como una opción.

En este artículo te contaremos las ventajas de comprar una solución basada en el modelo SaaS para digitalizar el onboarding de las entidades del sector financiero y bancario.

¿Qué es SaaS?

Antes de avanzar sobre los beneficios de implementar esta solución para digitalizar la adquisición de clientes, es necesario que dejemos en claro en qué consiste el modelo Software as a Service, más conocido como SaaS.

Se trata de una forma de suministrar aplicaciones por la cual el software deja de ser un producto que se adquiere para instalarlo en los dispositivos y equipos del cliente (modelo on-premise), para convertirse en un servicio que se presta a distancia y se accede vía Internet.

De esta forma, las áreas IT de las organizaciones se liberan de la responsabilidad de instalar, mantener y actualizar la plataforma, ya que estas acciones son responsabilidad del proveedor del servicio. Asimismo, como las aplicaciones están radicadas en los servidores de los proveedores, los usuarios no necesitan comprar licencias ni invertir en hardware.

Solución SaaS para digitalizar el onboarding: por qué elegirla

Contratar una empresa especializada en el desarrollo de soluciones de onboarding digital es la mejor opción para resolver las problemáticas asociadas a la digitalización y automatización del proceso de captación de clientes. Te contamos por qué.

Expertise

Una empresa de este tipo tiene conocimiento específico sobre la temática y ha alcanzado un alto grado de expertise gracias a las cientos de implementaciones que cuenta en su haber. Es por ello que se presenta como una alternativa superior frente a la opción de recurrir a una software factory. Este nivel de expertise se manifiesta en tres niveles diferentes:

•       Reglas de negocio

Las compañías de desarrollo de producto especializadas saben a la perfección cómo armar los customer journeys, los flujos y las estrategias de recupero para tener un onboarding con alta conversión que permita escalar la venta y que, al mismo tiempo, mantenga el riesgo controlado, previniendo y mitigando el fraude.

•       Tecnología

Adquirir una solución SaaS de compañías de desarrollo de productos significa contar con una plataforma que ha sido testeada e iterada en numerosas oportunidades para diferentes clientes.

Son productos con gran nivel de desarrollo tecnológico, que tienen alta disponibilidad y cuentan con excelente performance.

•       Regulaciones

Al haber tenido éxito en la implementación de estas soluciones con varios clientes que pertenecen al mismo sector, este tipo de empresas alcanzan un alto nivel expertise en temas regulatorios también. Ellas saben cuáles son las reglamentaciones por país, por segmento y por tipo de producto en relación con el manejo de los datos o la consulta de registros en entidades de terceros.

En el caso del onboarding digital, estas compañías despliegan las acciones necesarias para cumplir con las normativas ISO 27001 de protección, custodia y manejo de los datos personales, tanto a nivel interno como externo. Asimismo, están al tanto de las regulaciones asociadas a los procesos necesarios para el acceso a productos crediticios digitales, como por ejemplo la firma electrónica de contratos financieros.

Menores costos de implementación

Los modelos SaaS no-code y low-code permiten implementar aplicaciones sin que sea necesario desarrollar código de manera manual, o bien reduciendo esta necesidad al mínimo. De esta forma, es posible dar continuidad al negocio sin grandes esfuerzos ni inversiones de tiempo y dinero.

Los costos de implementación se reducen porque se trata de un producto que no debe ser desarrollado desde cero, sino que ya está hecho. Solo es preciso llevar a cabo las configuraciones necesarias para que esté operativo.

Además, para las empresas que comienzan a operar y a posicionarse en el mercado, el SaaS les ofrece la posibilidad de crecer junto con ellas, sin que sea preciso que hagan grandes inversiones iniciales. En consecuencia, les permite escalar la capacidad de acuerdo a sus necesidades.

Timing optimizado

Además de reducirse los costos de puesta en marcha, también disminuyen los tiempos de implementación.

Las empresas de producto especializadas en el desarrollo de soluciones para digitalizar el onboarding tienen la capacidad de diseñar un MVP (producto mínimo viable) rápidamente, sin tener que hacer un análisis y un diagnóstico especial en el momento, dado que conocen las problemáticas frecuentes y saben cuáles son las mejores prácticas y atajos para enfrentarlas.

Dado que se trata de un producto ya desarrollado y probado que solo necesita ser integrado al resto de las plataformas bancarias, el go-to-market es mucho más rápido.

Asimismo, este modelo ofrece agilidad en la iteración del producto. Una de las grandes problemáticas que tienen las empresas que realizan un desarrollo propio o contratan un software factory es que, al momento de querer introducir cambios o actualizaciones en el producto, necesitan hacer grandes inversiones de tiempo y dinero.

Al comprar un SaaS especialista no-code o low-code se pueden hacer cambios sin necesidad de hacer un desarrollo nuevamente y, por lo tanto, ganar velocidad.

Además, el SaaS también se caracteriza por su versatilidad, ya que admite pruebas de concepto y trabajo en paralelo con otras tecnologías ya existentes en la organización para tomar decisiones 100% en base a resultados, sin necesidad de destruir lo que se adquirió previamente.

Modelo de suscripción asociado al éxito

Se basa en un modelo de pricing por suscripción que se asocia directamente al éxito. El cliente paga únicamente por el volumen de ventas que alcance.

Esta metodología reduce considerablemente el riesgo de inversión y aumenta el margen de rentabilidad del producto.

Dudas frecuentes asociadas a la utilización de una solución SaaS para digitalizar el onboarding financiero

Es habitual que las entidades bancarias se planteen algunos interrogantes en relación con la compra de una solución probada para digitalizar el proceso de adquisición de clientes. Veamos algunos de las más frecuentes con el objetivo de despejar estas dudas.

“Se trata de un producto poco flexible”

En ocasiones consideran que son soluciones enlatadas, rígidas, que no admiten modificaciones. Sin embargo, las plataformas no-code o low-code son flexibles y parametrizadas.

Particularmente, la solución que ofrecemos en Digiventures es un producto marca blanca que se adapta a la identidad corporativa de cada entidad, tanto a nivel visual como de workflow o reglas de negocio.

“No es rentable para empresas con alto volumen transaccional”

Otra de las cuestiones que más inquietan a las organizaciones, especialmente a aquellas que manejan grandes cantidades de transacciones, está relacionada con la escalabilidad en el pricing. Si el cobro es por transacción, consideran que a largo plazo acabarán pagando mucho más que el costo previsto.

En realidad, la curva de crecimiento en el pricing es asintótica, es decir que, una vez que alcanza un cierto número, en Digiventures ofrecemos una tarifa plana para no impactar negativamente en la rentabilidad de las compañías.

“No hay garantía de la disponibilidad del servicio”

Finalmente, es habitual que los clientes tengan reparos en relación a lo que sucede si se cae el servicio y cómo se resolverá esta situación.

En Digiventures contamos con un producto de alta disponibilidad que se basa en el servicio de AWS (Amazon Web Services) y con un equipo de customer success que recepciona pedidos por diferentes canales.

Asimismo, en los contratos negociamos los niveles de servicio en conjunto con nuestros clientes, estableciendo multas caso no sean cumplidos, para resguardar a quienes nos eligen.

En los últimos años, las empresas del sector financiero han comenzado a ver con buenos ojos la tecnología SaaS, ya que la consideran como una aliada fundamental que les aporta flexibilidad y maniobrabilidad para competir con las fintechs.

De hecho, según Gartner, el 80% de las empresas de servicios financieros que no se adapten y digitalicen sus sistemas se volverán irrelevantes, y saldrán del negocio o se verán obligadas a vender sus activos para 2030.

Frente a esta realidad, las instituciones financieras deben evolucionar para seguir en el mercado. Contratar una empresa de producto que ofrezca una solución SaaS para digitalizar el onboarding es uno de los pasos para lograrlo. ¿Quieres saber más? Contáctanos.