KYC: cómo evitar el fraude financiero

Desde hace algunos años, somos testigos de un avance tecnológico constante. Sin embargo, la tecnología no es la única que avanza. Al incorporar herramientas virtuales de adquisición y gestión de clientes, las entidades financieras deben lidiar con formas novedosas de fraude.

Según Consumer Affairs, un sitio estadounidense de novedades acerca de patrones de consumo, hoy en día el robo de identidad es la forma de estafa más habitual. De hecho, esta plataforma indica que, de acuerdo a una investigación realizada en 2021, el 22% de los adultos de ese país fueron víctimas de apropiación de cuentas.

Además de inconvenientes para los consumidores, el fraude financiero causa estragos en las instituciones de la banca. Por eso, es imprescindible que pongan en práctica estrategias KYC para evitarlo o mitigarlo. Veamos de qué se trata.

¿Qué significa KYC?

KYC son las siglas que refieren al proceso conocido como “Know Your Customer”, es decir, “conoce a tu cliente”. Se trata de distintas prácticas que llevan a cabo las organizaciones bancarias y financieras para constatar la identidad de sus clientes a través de métodos de identificación electrónica.

El proceso de KYC incluye la solicitud de documentos de identidad nacionales, pasaportes u otros, así como también la implementación de comprobaciones biométricas adicionales, como huellas dactilares o reconocimiento facial.

En líneas generales, las entidades financieras dividen la estrategia de KYC en 3 pasos:

• Políticas de clientes. Recolección y análisis de los datos y documentos.
• Proceso de identificación de usuarios. Confirmación de los registros para constatar si hubo o no participación en delitos financieros.
• Supervisión de movimientos y gestión de riesgo. Evaluación de si el comportamiento se corresponde con los patrones esperados de acuerdo con el perfil del usuario.

¿Cómo puede ayudar a evitar el fraude financiero?

El KYC es la principal medida antifraude con la que cuentan las entidades bancarias y financieras hoy. ¿Por qué? Debido a su doble alcance.

En primer lugar, la solicitud de documentos y la toma y constatación de datos biométricos permite confirmar que los usuarios son realmente aquellas personas que dicen ser. Además dichos documentos pueden ser validados contra los entes gubernamentales de cada país para confirmar la identidad de la persona.

En segundo lugar, el proceso KYC les permite a las organizaciones del segmento de la banca garantizar que las relaciones comerciales que entablan no incluyan agentes de financiamiento de corrupción o terrorismo, ni estén ligadas al blanqueo de capitales, lavado de dinero y otros delitos fiscales o penales.

El temor a la autogestión en las entidades financieras

Si bien la tecnología permite el onboarding 100% digital, sin necesidad de que las personas se acerquen a una sucursal para validar su identidad, aún existe en algunas instituciones de la banca una suerte de desconfianza o temor relacionados con la autogestión, ya que elimina el filtro del decisor de riesgo.

No obstante, no es obligatorio dejar de lado los procedimientos tradicionales y adoptar un proceso de adquisición de clientes íntegramente digital de manera abrupta. Es posible avanzar en el camino de la digitalización estableciendo etapas de automatización que se apliquen de manera gradual y que incluyan la intervención final de una persona hasta que cada entidad se sienta segura de utilizar un proceso totalmente digital.

Asimismo, pueden establecerse flujos que admitan la participación humana obligatoria en algún punto del proceso o cuando se registran fallas, que haya alguien como back up que pueda ayudar al usuario.

¿Qué aporta la solución de Digiventures para evitar el fraude financiero?

En Digiventures estamos comprometidos con la prevención del fraude financiero, por eso ponemos a disposición de las entidades financieras funcionalidades KYC que les permiten validar la identidad de sus clientes y evitar estafas.

Al iniciar la solicitud de un producto financiero el usuario ingresa sus datos y a través de nuestra plataforma de onboarding digital, es posible validar su información personal y de contacto (verificación de celular y mail) para neutralizar cualquier intento de fraude.

Reconocimiento de documentos

El primer paso para lograr la validación de identidad es el reconocimiento de un documento oficial que acredite que la persona es quién dice ser. Para ello se solicita una foto de frente y dorso del documento de identidad, pasaporte u otro documento válido. La lectura de la imagen a través de la tecnología OCR permite realizar validaciones contra el organismo emisor oficial y constatar que su identidad corresponda con la de la documentación compartida.

Validación biométrica

El segundo paso del proceso es la solicitud de fotografías del rostro y fotografías realizando muecas, gestos o acciones aleatorias para generar de esta forma una prueba de vida y no usar fotos viejas u obtenidas de las redes sociales.

Las prácticas KYC son clave para identificar a las personas y prevenir el fraude financiero. Son una enorme ventaja ya que agilizan los procesos de onboarding, proporcionan datos precisos, evitan el papeleo y posibilitan un mejor servicio al cliente. ¿Quieres conocer más? Contáctanos.