La evolución de los créditos de nómina

Surgidos para simplificar el acceso a préstamos a los empleados, los créditos de nómina son una herramienta clave para retener el talento dentro de las organizaciones y fomentar la inclusión financiera.

Qué son los créditos de nómina

Se trata de acuerdos B2B que se establecen entre dos compañías, una crediticia y otra tomadora. La primera es aquella que presta el dinero, mientras que la segunda es cualquier empresa que tenga empleados y quiera ofrecerles como beneficio la posibilidad de obtener un crédito accesible y de fácil otorgamiento.

De esta manera, dado que la empresa otorgadora ya posee información sobre sus colaboradores, la compañía crediticia sólo debería realizar las averiguaciones de scoring ante los diferentes entes públicos y privados, permitiendo que el crédito se otorgue de manera veloz y ágil.

Además de caracterizarse por su rápido otorgamiento, los créditos de nómina ofrecen montos bajos y plazos de devolución reducidos ya que son préstamos apuntados al consumo. A su vez, suelen ser adelantos de quincena o de sueldo que se otorgan de forma recurrente, especialmente en países de la región latinoamericana donde hay una cierta estabilidad económica.

Hacia dónde está evolucionando este tipo de créditos

Si bien este servicio crediticio surge debido a la necesidad de acceder a un crédito rápido de montos bajos con requisitos accesibles, en la actualidad está mutando y tomando nuevos caminos.

En épocas anteriores, se establecía un vínculo entre ambas empresas para que la tomadora le aportara a la crediticia información sobre sus colaboradores a fin de hacerles ofertas crediticias. Hoy en día, este modelo evoluciona para que esta asociación no solamente esté apuntada a un crédito, sino a otros beneficios para los empleados.

De esta manera, la organización que establece el acuerdo con la firma crediticia le aporta, además de datos sobre el salario, información demográfica. Por ejemplo, cantidad de hijos, lugar de residencia, edad, hobbies, actividades deportivas que realizan, etc.

Esto permite a las empresas ofrecer beneficios segmentados y personalizados, como cursos de inglés para niños, talleres de educación financiera, cursos de emprendedurismo, actividades recreativas y descuentos especiales, entre otras posibilidades.

De esta forma, el crédito de nómina, que siempre funcionó en cierta manera como la punta de lanza para satisfacer una necesidad primaria de los empleados, hoy en día es un paquete de beneficios que las empresas otorgadoras les venden a las compañías para que les ofrezcan a sus trabajadores.

Qué ventajas ofrece este tipo de crédito

Los créditos de nómina son beneficiosos para todas las partes involucradas. 

Quienes trabajan en empresas que han establecido este tipo de acuerdos pueden acceder a créditos a tasas diferenciales. Si el colaborador tiene una necesidad puntual, en vez de pedir un adelanto a la empresa, saben que pueden cargar su información en una plataforma y tener el dinero que necesitan depositado en su cuenta sueldo en cuestión de horas. Además, su devolución es muy sencilla, ya que se descuenta la cuota a abonar de la remuneración percibida en plazos preestablecidos y sin hacer ningún trámite adicional.

Para las organizaciones tomadoras, ofrecer la posibilidad de acceder a este tipo de créditos es clave para retener el talento y llamar la atención de candidatos.

Por último, para las empresas que dan el crédito, es una excelente forma de obtener un canal rápido y de alto volumen de otorgamiento de base de posibles tomadores de crédito. A su vez, con el viraje hacia los beneficios, también alcanzan una mayor rentabilidad brindando un pack específico según la cantidad de empleados que posea la compañía.

Cuáles son los desafíos que se encuentran en la implementación

Al poner en marcha los créditos de nómina, las empresas pueden encontrarse con dos desafíos principales. El primero tiene que ver con la digitalización del proceso de adquisición para que los beneficiarios puedan acceder a este producto de forma ágil y sencilla.

Por más que ya cuenten con la información precargada de los trabajadores en sistemas de otorgamiento de créditos o de beneficios, necesitan darlos de alta en el sistema. La forma más rápida de hacerlo es a través de un onboarding digital.

Digitalizar la adquisición ayuda a que el proceso sea más ágil y rápido, ya que no solo toma los los registros precargados sino que también efectúa validaciones tanto de documentaciones personales como crediticias.

El segundo desafío está relacionado con hacer llegar de manera rápida y precisa ese pack de beneficios a los empleados. Es decir, que la oferta sea personalizada y sea acorde al perfil y a las necesidades de cada colaborador.

Digi, un aliado para potenciar el otorgamiento de los créditos de nómina

Tener en cuenta la user experience (UX) es clave al momento de diseñar un onboarding de alta conversión para este tipo de productos. Al ser créditos cortos de montos bajos, deben ser ofrecidos de manera ágil, evitando que el empleado tenga que cargar demasiada información o documentación por diversos canales.

Cuando esto último sucede, la user experience dista de ser óptima, demorando el otorgamiento, llevando a que los usuarios no completen los procesos, u omitiendo validaciones crediticias que llevan a las empresas otorgadoras a tomar riesgos innecesarios.

Desde Digi proponemos un onboarding digital centrado en la UX, un proceso fluido de rápida validación online en el cual el colaborador puede cargar datos y documentos de forma ágil, en una experiencia rápida y sin fricciones. De esta manera, puede recibir el dinero solicitado en cuestión de horas para darle el uso que necesite.

La digitalización del proceso de adquisición de los créditos de nómina es clave para propiciar la inclusión financiera, ya que ayuda a que los colaboradores puedan acceder fácil y rápidamente a préstamos a tasas preferenciales que contribuyan a cubrir sus necesidades inmediatas.

Ayudamos a las empresas a decidir el mejor camino en relación con el otorgamiento de créditos y a obtener niveles de satisfacción elevados. Si quieres saber más sobre digitalización de proceso financieros y su implementación, contáctanos.